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渔业在我国国民经济中占有重要的地位，然而海洋捕捞业是世界公认的风险最大、灾害最严重、死亡率最高的产业。随着捕捞资源减少，捕捞航程逐渐增加，捕捞难度日益加大，捕捞从业人员的死亡率也随之呈上升趋势。浙江省渔业互保协会旨在集合风险、分散风险、管理风险，通过互助共济，进行会员间的灾后经济补偿。为合理规避协会承载风险，提高协会承保能力，维护我省渔业保险市场秩序稳定，协会通过再保险，将风险在协会与保险合作单位之间相互分散。
再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。在再保险业务中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人或分入公司。再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费。
保险业务的经营受费率、保险金额、业务量以及巨灾风险发生的可能性等因素的影响,再保险对固有的巨灾风险进行有效分散，其内涵具有平均风险责任的含义，这就使得协会再保险能促进保险业务满足保险经营所追求的平均法则，以提高协会保险经营的稳定性。根据历年数据统计显示，协会平均分出风险保额具有很好的平衡基础。协会历年开展再保险经验表明,通过再保险,可以分散风险,减轻巨额风险对保险人的压力;扩大承保能力,保证保险业务的稳定发展。再保险在协会业务开展中的作用主要体现在以下几点：
一、分散风险
根据可保风险条件的要求,协会在其经营过程中,应当尽量做到保险标的在数量上尽可能地多,并且保险标的具有同质性。然而在现实中,渔船数量有限，作业类型不同，风险性质不同。如果过分拘泥于可保风险条件的要求,就有可能使保险人丧失许多业务。但如果承保了许多不具有可保风险条件的标的,又可能使保险人的经营面临极大的风险。这是一个矛盾,而再保险正是解决这一矛盾的较好方式。通过再保险,可以将巨额风险转为小额风险,分散给其他的保险人,从而由多家保险人来共同承担风险。协会为了保持互保业务的正常经营，避免承保风险过于集中，对于超过协会自身承保能力的风险，通过再保险，将超过一定标准的责任转移出去，使自留的同类业务保额均衡化。这样，协会既不用减少接受的业务量，又达到了提高保险经营财务稳定性的目的。
二、控制责任，稳定协会的业务经营
保险业是经营风险的特殊企业，在保险业务的经营中，构成保险成本的主体是赔款,而赔款的多少又取决于保险人对风险所承担的责任。因此,要控制成本,就必须限制责任,而再保险就正具有限制责任的作用。限制责任主要体现在以下三点：
一是限制每一风险单位的责任。协会在制订分保计划时,首先应当确定每个风险单位的自留额,以规定自己对该风险单位所承担的最高责任限额。超出部分再通过再保险的方式分散出去。
二是限制一次巨灾事故的责任积累。通过上面这种方式,可以将每个风险单位的责任限制在一个固定的范围内,但有的巨灾风险,如地震、洪水、飓风等可能同时造成众多风险单位的损失。这就产生了自留额的责任积累问题。如某一保险人对火灾保险规定了每个风险单位的自留额是10万元。若在一次火灾中,有10个风险单位同时受损,保险人的责任就可累计到100万元,这就有可能导致支付危机。在这种情况下,保险人风险承担能力在80万元以内,将超过80万元以上的20万元的损失责任通过再保险的方式转移出去。
三是限制全年的责任积累。以上所述的这两种方法无法限制一年内的赔款。如果协会要将一年内发生的赔款控制在一定的限度之内,那么还必须安排超额损失再保险,以解决全年的责任积累问题。
协会目前以第一种形式进行再保险，在制定分保规划时，既要考虑自留业务要有很好的平衡基础，避免年与年之间成绩波动过大，对于付出的分保费要争取合理的条件，力求减少分保费的支出和得到可靠的保障。
三、降低营业成本，提高经济效益
在发生损失时，分出公司向再保险人摊回赔款，和没有办理再保险相比，减少了赔款支出，因而可以降低赔付率。协会通过再保险，减轻赔款压力，如果协会承保巨额风险而不办理再保，发生巨额损失后，不但协会无力承担，同时还会损害被保险人的利益。
四、加强保险人安全保障
一般而言，原被保险人不能直接向再保险人要求赔款。但保险业务办理再保险后，再保险接受人也要承担损失后的赔偿责任。这样，被保险人对保单更加信任，感到更加安全可靠，如果协会办理了再保险，则投保人仅与一个保险人洽商即可，不必向多个保险公司投保，节省了时间和人力。而且，在同一保单下，权利和义务的规定是一致的。
五、提高协会管理水平
办理再保险比直接保险业务涉及面要广泛的多，需要的知识更丰富。尤其是对风险评估、自留额的确定等方面，要求有较高的数学精算水平和业务管理水平，才能设计出合理的再保险计划，以最小的成本获取最大的保障。这就要求协会加强科学管理和经济核算，及时掌握保险市场信息，在保险市场竞争中立于不败之地。再保险起到了提高协会管理水平的作用。 （承保运营部 张媛媛） |
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